לוגו האיגוד
איגוד

המצפן הפיננסי לבעלי עסקים

מחשבון קצר לבעלי עסקים: בודקים מודל עסקי, רזרבה, עומס החזר ונכסים, ומקבלים תמונה עסקית ברורה בלי מונחים מסובכים.

שאלות ברורות לבעל עסק
פחות ניחושים
תוצאה מיידית

סורקים את המנוע הכלכלי של העסק

בסיום תקבלו תמונה פשוטה: איפה העסק חזק, איפה הוא לחוץ, ואילו צעדים כדאי לקחת עכשיו.

שלב 1 מתוך 4
מודל ופעילות
מתחילים מהסוג של העסק ומהמספרים הבסיסיים
25%
פעילות
רזרבה
חובות
נכסים
שלב 1

שלב 1: כמה שאלות קצרות על העסק

המטרה כאן פשוטה: להבין איזה עסק זה, כמה נכנס בממוצע, וכמה עולה להחזיק אותו בחודש רגיל.

למה זה חשוב עסק שירות נמדד אחרת מעסק עם חומרי גלם, ועסק חדש נמדד אחרת מעסק ותיק.
איך לענות אם העסק עונתי, חשבו ממוצע של השנה האחרונה ולא רק חודש חזק במיוחד.

בחרו את המבנה שמתאר הכי טוב את הפעילות היום.

לעסק חדש מותר להיות עדיין פחות רווחי, אבל חשוב לדעת אם יש לו מימון ואוויר.

הכניסו מחזור או הכנסות בחודש רגיל לפני הוצאות. אם העסק עונתי, קחו את השנה האחרונה וחלקו ב־12. גם 0 הוא ערך תקין אם כרגע אין הכנסות.

שכר, שכירות, שיווק, הנה"ח, מערכות, רכב וכל הוצאה קבועה אחרת. אם יש משיכה קבועה לבעלים שיורדת מהעסק כל חודש, אפשר לכלול גם אותה כאן.

רלוונטי בעיקר למסחר וייצור: סחורה, חומרי גלם, אריזה, הובלה, קבלני משנה או כל עלות שגדלה יחד עם המכירות. אם אין, משאירים 0.

למשל עסק שחי מחגים, עונות, תיירות או תקופות שיא. אם כן, תחשבו לפי ממוצע שנתי ולא לפי חודש חזק במיוחד.

לא צריך אחוז מדויק. מספיק לבחור את הכיוון הכללי לפי הכנסות או רווח.

שאלה פשוטה: האם העסק נשען על כמה מקורות הכנסה, או שלקוח או ערוץ אחד מחזיק כמעט את הכול.

שלב 2

שלב 2: כמה אוויר יש לעסק?

כאן בודקים כמה כסף באמת זמין, ולכמה זמן הוא מחזיק את העסק אם יש חודש חלש, תקלה או עיכוב.

לעסק חדש אם לקחתם מימון או יש תקציב מסודר לכמה חודשים קדימה, זה שיקול חשוב ולא צריך להסתיר אותו.
מה אנחנו מחפשים כמה חודשים אפשר להחזיק את העסק בלי לחץ מיידי, ומה יקרה אם תהיה תקלה או חודש חלש.

עו"ש, פיקדונות, יתרות זמינות וכל סכום שאפשר להשתמש בו עכשיו בלי להסתבך.

למשל תיק השקעות, פוליסת חיסכון, קופה שניתן לפדות או כל רזרבה שאפשר לממש בזמן סביר.

אם העסק חדש או ממומן, כמה חודשים קדימה אפשר להחזיק אותו גם אם עדיין אין רווח. גם 0 חודשים הוא נתון תקין.

לא צריך אקסל מושלם. השאלה היא אם יודעים מראש כמה מותר לשרוף, איפה עוצרים ומה היעד לחודשים הקרובים.

פנסיה, גמל, השתלמות או חיסכון אחר שלא נזיל מיד אבל כן קיים.

במילים פשוטות: אם מחר יש תקלה, ביטול לקוח, עיכוב תשלומים או חודש חלש, איזה סכום צריך מייד כדי לעבור את זה בלי לחץ.

שלב 3

שלב 3: חובות והחזרים

כאן בודקים כמה חוב יש לעסק וכמה יורד בפועל כל חודש. משכנתה לא נכנסת לכאן.

מה מחפשים כמה חוב יש, וכמה הוא לוקח לכם בכל חודש בפועל.
מה לא להכניס כאן משכנתה. אותה מכניסים בשלב הנכסים יחד עם שווי הנכס וההחזר החודשי שלה.

הלוואות, מינוס, אשראי, חובות ספקים או כל התחייבות פתוחה אחרת שאינה משכנתה.

כמה יורד בפועל כל חודש על כל ההלוואות והחובות האלה. זה בדרך כלל נתון שקל יותר לדעת מאשר סוגי ריביות.

שלב 4

שלב 4: נכסים, משכנתה ותוצאה

שלב אחרון: משלימים את תמונת הנכסים והמשכנתה, ורק אז מחשבים את התוצאה.

למה משכנתה כאן? כי צריך להסתכל על המשכנתה יחד עם שווי הנכס, ולא לערבב אותה עם אשראי שוטף והלוואות אחרות.
רף אצבע שימושי בערך כל מיליון ש"ח משכנתה אמורים להחזיר סביב 5,000 ש"ח בחודש. אם הרבה יותר, זה סימן שכדאי לבדוק.

דירת מגורים, משרד, חנות או נכס עיקרי אחר. אם אין - אפשר להשאיר 0.

נדל"ן נוסף, רכב יקר, ציוד משמעותי או נכסים אחרים שיש להם שווי ברור.

כמה משכנתה נשאר לשלם כיום. אם אין משכנתה, אפשר להשאיר 0.

אם זה יותר משמעותית מ־5,000 ש"ח לכל מיליון ש"ח משכנתה, זה עשוי להעיד על עומס גבוה יחסית.

סיכום לפני חישוב

בדקו שהנתונים נכונים. אפשר לחזור ולתקן לפני החישוב.

לפני קבלת התוצאה יש להזין כתובת מייל תקינה.

סיימתם למלא? לחצו עכשיו לקבלת התוצאה. כדי לא לפספס - אפשר ללחוץ כאן ישירות, בלי לגלול חזרה.
רוצים שכבר נכין לכם מסלול המשך? אם אתם מרגישים שהעסק צריך עזרה במימון או שיחה עם יועץ עסקי, אפשר לשלוח פנייה ישירות לאיגוד כבר עכשיו.
אני צריך בדיקת מימון אני רוצה יועץ עסקי
שימו לב: לא צריך שלמות. מספיק מספרים סבירים וברורים, כדי שהתוצאה תיתן כיוון אמיתי לעסק.
החישוב הוא אומדן מהיר על בסיס הנתונים שהוזנו, ולא תחליף לייעוץ עסקי, פיננסי או מיסויי.